1. 여기서파생된것
  2. Floating Topic
  3. 어랑
    1. 어라]
      1. 어라ㅣ
      2. 어ㅏㄹ
  4. 1장.고객재무관리
    1. 1.개인재무관리
      1. 1)이해
        1. 개인재무관리
        2. 개인재무관리
        3. 생애재무관리
        4. 재무설계
        5. 재무설계과정:CFP board
        6. FP윤리규정
      2. 2)중요성
        1. Topic
        2. 생애소비만족극대화
        3. 바라는생활양식달성
        4. 미래불확실성대비
        5. 사회경제적환경변화
      3. 3)재무관리목표
        1. Topic
        2. 소득과자산극대화
        3. 효율적소비
        4. 재정적만족감
        5. 재정적안전감
        6. 노후대비*상속 자산축적
    2. 2.종합재무설계
      1. 1)영역
        1. Topic
        2. 현금&신용관리:신용관리
        3. 수입&지출관리:지출관리
          1. 예산이용
        4. 소득&자산보호:위험관리
          1. 위험↓니즈충족->보험상품선택
          2. 보험선택시고려사항:보장내용적절성,보장범위충분성,보험회사건전성
          3. 필수보험;법,의무적가입,필수적부보사항
          4. 중요보험:계약자의희망,필수사항에추가
          5. 선택보험:경제적손실X,자산보호 보장내역
        5. 자산증대&투자:투자관리
          1. 투자설계6단계
          2. 1단계;재무목표,우선순위,기간설정
          3. 2단계:고객재무상황,제약조건,위험감수도,경제환경분석
          4. 3단계:투자지침서작성-자산배분전략
          5. 4단계:포트폴리오수립,개별상품선정
          6. 5단계:투자전략실행
          7. 6단계:점검&수정
        6. 은퇴가
          1. 은퇴와상속은병행,상속은절세중심
          2. 예상생계비-가용자산=추가저축액->투자전략수립->모니터링
          3. 세금설계는세무전문가작성
      2. 2)재무설계안 작성
        1. 필요자금추정(현재재무제표)
        2. 투자&자산배분안(위험허용수준,세금고려)
        3. 추정재무상태표제시
  5. 2.개념
    1. 1)가치관&태도
      1. 가치관:우선순위->재무전략영향
      2. 태도:위험,금전->자산선택행동영향
    2. 2)재무목표
      1. 개요
        1. 조건
          1. 화폐금액표현가능한성과
          2. 달성기간명시
        2. 목표수립
          1. 기간별구분
          2. 우선순위
          3. 세분화
          4. 정기적점검
      2. 장기&단기목표
        1. 투자기간설정
        2. 장기저축>단기저축,이익or손실효과↑
      3. 생애주기
        1. 가계5대필수자금:주택,교육,결혼,노후,예비
        2. 독신/신혼(20대):보험설계(질병,사고),결혼,주택
        3. 가족형성(30대):출산육아,
        4. 가족성장(40대):자녀교육결혼,주택확장,노후설계
        5. 가족성숙/소득절정(50-54세):채무청산,상속설계,노후자금설계,보장성보험
        6. 노년기(66세):상속절세전략,유동성자산확보
        7. 정년퇴직(55-64세):노후자금확보,상속준비
      4. 우선순위
        1. 고객이원하는순서
        2. 기회비용고려
      5. 기회비용
        1. 총비용-포기비용
    3. 3)생애주기
      1. 생애주기
      2. 재무생애주기
    4. 4)위험감수도
      1. 개념
        1. 투자위험허용정도
        2. 투자위험=표준편차
        3. 자산배분,포트폴리오구성
      2. 측정
        1. Topic
      3. 평가
        1. 표
    5. 5)화폐의시간가치
      1. 공식