1. Power-Ideen
    1. Basis-Vermögensaufbau
      1. Passives Investieren
      2. Spare einen festen Prozentsatz Deines monatlichen Einkommens in einen oder mehrere breit gestreute ETFs
      3. Halte diesen Prozess emotionslos und durch alle Marktphasen hinweg durch und profitiere damit vom Cost-Average-Effect (Durchschnittskosteneffekt)
    2. Erweiterter Vermögensaufbau
      1. Aktives Investieren
      2. Spare zusätzliche freie Gelder als taktische Reserve in einer sicheren Anlage wie bspw. einem Tagesgeldkonto
      3. Nutze diese Gelder, um bei Markt-Crashs Deine monatliche Sparraten zu erhöhen oder größere Einmalzahlungen in die jetzt günstigeren Anlagen durchzuführen ("Black Friday for Assets")
    3. Trading
      1. Lass' die Finger vom aktiven Trading, da Du mittel- und langfristig damit Geld verlieren wirst
    4. EIGENKAPITAL
      1. Eigengenutzte Immobilie
      2. vs.
      3. Vermietete Immobilien
      4. Aktien/-fonds
      5. Kryptowährungen
      6. Eigenes Unternehmen
      7. Hier wird im Gegensatz zur eigengenutzten Immobilie tatsächliches Vermögen aufgebaut
    5. Steuerberatung
      1. Bei komplexeren finanziellen Verhältnissen:
        1. Immobilien
        2. Unternehmen
        3. Vermögensanlagen
        4. ...
        5. Sei' bereit in einen guten Steuerberater zu investieren, da er Dir hilft legal deutlich mehr Steuern zu sparen, als er kostet
      2. "Be tax-efficient."
    6. Kaufentscheidung
      1. Wenn Du es Dir nicht leisten kannst, die Sache fünfmal zu kaufen, so kannst Du es Dir auch nicht leisten, sie einmal zu kaufen ("The Rule-of-Five")
  2. Top-Zitate
    1. "Recessions create more millionaires than any other time."
    2. "Don't invest more than you can afford to lose."
    3. "The Recession: ... this is a Black Friday for assets."
    4. "People would rather look rich than actually be rich."
    5. "But the reality is that boring is where the real wealth is built."
    6. "Boredom kills more entrepreneurs, kills more dreams than fear or failure."
    7. "The most expensive kind of money is free money."
    8. "The Rule-of-Five: If you can't afford to buy it five times, you can't afford to buy it once."
  3. Zusammenfassung
    1. Rezessionen bieten Möglichkeiten
      1. Menschen werden verunsichert und verkaufen panisch ihre Anlagen/Investments
        1. Aktien
        2. Kryptowährungen
        3. Immobilien
        4. Gold
        5. etc.
      2. Voraussetzungen, um aus diesem Ausverkauf und de fallenden Preisen zu profitieren
        1. Cash (freie Liquidität, die für Investitionen genutzt werden kann)
        2. Finanzielle Bildung
      3. "Markt-Crash" bietet Anlagen mit hoher Qualität mit einem Discount an
        1. Gute Investments: Anlagen sind nicht vom Konkurs bedroht, sondern die Kurse (Preise) sind nur von der grundsätzlichen Marktstimmung mit hinabgezogen worden
        2. Definition "Crash": Markt fällt um 20 % oder mehr
        3. Zwei Gründe, warum Menschen ihre Anlagen verkaufen
          1. Erzwungener Verkauf
          2. Immobilien: Steigenden Zinsen bei fallenden Immobilienpreisen
          3. Aktien: Käufe auf Kredit bei fallenden Aktienkursen
          4. Freiwilliger Verkauf
          5. Fehlendes Wissen über regelmäßige Crashs und Erholungen an den Kapitalmärkten lässt die Menschen panisch mit Verlust verkaufen, um noch zu sichern, was übrig ist
          6. Wirkung der Medien verstärkt diesen Effekt
    2. Attraktive Wege sein Geld zu investieren
      1. Grundsätzliche Anlagestrategien
        1. Investiere nicht auf Kredit
        2. Investiere nicht mehr als Du ertragen kannst zu verlieren
        3. Investiere nicht in Einzelwerte, wenn Du nicht bereit bist regelmäßige Fundamentalanalysen durchzuführen
        4. Investiere Dein Geld breit diversifiziert in einen oder mehrere ETFs mit geringen Kosten
        5. Wie investieren?
          1. Aktiv
          2. Antizyklisches aktives Investieren nach einem Markt-Crash
          3. Setzt etwas mehr Zeit und Bereitschaft zur Recherche und Marktanalyse voraus, um günstige Preise für Anlagen zu finden
          4. Passiv
          5. Automatisch in regelmäßigen Abständen (meistens monatlich)
          6. Cost-Average-Effect (Durchschnittskosteneffekt)
          7. Frei von Emotionen und unabhängig von Marktphasen
        6. Für die meisten Menschen sollte diese einfache Strategie ein gutes Ergebnis liefern, wenn sie langfristig durchgehalten wird und nicht aufgrund von Emotionen am Tiefpunkt der Märkte abgebrochen wird
      2. Trading
        1. Defnitition "Trading": Aktives Handeln von Aktien und Derivaten, häufig mit gehebeltem Kapitaleinsatz, in kurzen Zeitintervallen wie Tagen oder Wochen
        2. Die Durchschnittsperson sollte die Finger vom Trading lassen, da sie hierbei mittel- und langfristig nahezu immer nur Geld verliert
        3. Begründung: Man agiert gegen professionelle Anleger wie Hedgefonds, Investmentbanken ... und diese haben viel bessere Voraussetzungen die attraktiven Trading-Chancen zu finden und damit Gewinne zu erwirtschaften
          1. Riesige Research-Teams
          2. Unterstützung durch AI (Künstliche Intelligenz)
          3. Geschwindigkeitsvorteile durch optimierte Serveranbindung
        4. Gefahr der Sucht nach Chart-Analysen und permanenten Beobachtung kleinster Marktbewegungen
    3. Das korrekte Mindset zum Vermögensaufbau
      1. Verfügbarkeit/Zugänglichkeit
        1. Heutzutage haben wir als durchschnittliche private Investoren dank des Internets einfachen und kostengünstigen Zugang zu vielen Dingen
          1. Informationen über Anlageklassen
          2. Zugang zu finanzieller Bildung und Investment-Strategien
          3. Tools zur Analyse
          4. Kostengünstige Investment-Plattformen
        2. Trotz dieser Verfügbarkeit und Zugänglichkeit denken viele Menschen, dass es die fehlenden Tools und anderen Voraussetzungen sind, die sie daran hindern, Vermögen aufzubauen
      2. Mindset-Problem
        1. Du brauchst kein großes Startkapital oder besondere Tools, um Deinen Vermögensaufbau zu starten
        2. Auch geringere monatliche Sparpläne können ein guter Start sein, wenn sie...
          1. Möglichst früh starten und somit stark vom Zinseszins profitieren
          2. Ganz oder zumindest zum Teil in chancenorientierte Anlagen investiert werden und somit eine Chance auf attraktive Durchschnittsrenditen von 7-10 % jährlich haben
          3. Sie durchgehalten werden und das Vermögen nicht für den Konsum oder in Panik-Momenten entnommen wird
          4. Besonderer Tipp: Du kannst die durchschnittliche Rendite erhöhen und damit den Vermögensaufbau beschleunigen, wenn Du in Crash-Phasen, wo alle um Dich herum panisch werden, einen kühlen Kopf bewahrst und Deine monatlichen Sparraten sogar erhöhst ("Black Friday for Assets")
          5. Durchhalten lohnt sich, denn der Zinseszins wirkt insbesondere in den letzten Jahren des Vermögensaufbaus am stärksten
        3. Investieren und Vermögensaufbau sollte ein ruhiger und rationaler Prozess und damit möglichst frei von Emotionen sein
          1. Er findet konsistent und relativ stetig statt
          2. "Schneeball-Effekt": Wie wenn man eine Schneekugel baut und dabei zu Beginn nur einen kleinen Ball durch den Schnee rollt, der mit jeder Umdrehung immer stärker wächst
        4. Einkommen vs. Ausgaben
          1. Versuche Deine Ausgaben nicht im selben Verhältnis steigen zu lassen wie Dein Einkommen
          2. Nutze von jedem zusätzlichen Geld oder einer Gehaltserhöhung einen Teil zum Investieren, denn damit erreichst Du zweierlei:
          3. Du kannst Deinen Konsum unmittelbar um einen gewissen Teil erhöhen
          4. Du kannst mehr investieren, um Deinen Vermögensaufbau zu beschleunigen
          5. Arbeite mit Systemen: Nutze feste Prozentsätze, wie z. B. der einfachen 75-15-10-Regel:
          6. 75 % Deines monatlichen Einkommens ist das Maximum, das Du für Konsum ausgibst
          7. 15 % Deines monatlichen Einkommens ist das Minimum, das Du für Investitionen in chancenorientierte Anlagen wie ETFs nutzt
          8. 10 % Deines monatlichen Einkommens ist das Minimum, das Du zum Sparen in sichere Anlagen wie Tagesgeldkonten nutzt
    4. Gründe zu Sparen
      1. Man sollte sein Geld aber insbesondere in Zeiten hoher Inflation nicht grundlos in zu großem Umfang sparen
      2. 3 Gründe Geld zu sparen
        1. Sparen für den Notfall (x Monatsgehälter als Notgroschen für Dich und Deine Familie)
        2. Sparen für eine große Anschaffung wie bspw. ein Auto oder ein Haus in naher Zukunft
        3. Sparen als taktische Reserve zum aktiven Investieren in Markt-Crashs
        4. Alle Gelder darüber hinaus sollten investiert werden, damit die Kaufkraft nach Inflation erhalten bzw. realer Vermögensaufbau betrieben werden kann
    5. Vermögensaufbau kann sich langweilig und "unsexy" anfühlen
      1. Kaufe Status-Symbole, wie...
        1. Luxus-Uhren
        2. teure Autos
        3. ...
        4. ...nur, wenn Du auch einen mindestens genauso hohen Betrag in einem Investmentdepot besitzt
      2. "People would rather look rich than actually be rich."
      3. Und wenn sich Menschen entscheiden Vermögen aufzubauen, dann soll das bitte ganz kurzfristig unter Eingehen hoher Risiken geschehen
        1. Kurzfristige Spekulationen
        2. Trading
        3. ...
        4. Führt dann meistens zu Verlusten und Resignation, sodass dann überhaupt kein Vermögensaufbau mehr betrieben wird
      4. Statt auf aktuell angesagte "heiße" Investment-Ideen sollte man lieber auf langfristige getestete Investment-Strategien setzen
      5. "Vierfach-Fit-Theorie"
        1. Körperlich fit
        2. Mental fit
        3. Spirituell fit
        4. Finanziell fit
        5. Erfüllung und Freude im Leben hängt nicht vom Geld ab, solange die Grundbedürfnisse gedeckt sind
          1. Wenn Du ohne Geld nicht glücklich bist, so wirst Du es mit Geld auch nicht sein
        6. Fitness in allen vier Bereichen des Lebens notwendig, um ein glückliches und erfülltes Leben zu führen
    6. Alles dreht sich um Eigenkapital
      1. Die eigene Immobilie wurde lange Zeit als die einzige Möglichkeit angesehen, Eigenkapital aufzubauen, das dann vererbt werden kann
        1. Kauf mit hohem Anteil Fremdkapital
        2. Abbezahlen/Tilgen
        3. Vererben
        4. Schafft häufig nur ein geringes Vermögen und bei zu hohem Fremdkapitalanteil sogar vor allem Verbindlichkeiten
      2. Bessere Alternativen Eigenkapital aufzubauen
        1. Kauf von Aktien/-fonds
        2. Kauf von vermieteten/fremdgenutzten Immobilien
        3. Aufbau eines eigenen Unternehmens
        4. Dieses Eigenkapital kann in einer Rezession für gewöhnlich günstiger, mit einem Abschlag, erworben werden
      3. Schulbildung und gesellschaftliche Erziehung
        1. Fokus darauf, einen Job mit einem sicheren und möglichst attraktiven Gehalt zu finden
        2. Schafft aber kein Eigenkapital, insbesondere nicht, wenn das komplette Gehalt verkonsumiert wird
        3. Selbstgenutztes Eigenheim mit hohem Verschuldungsgrad bildet auch selten Eigenkapital sondern vor allem einen Ort für schöne Erinnerungen
    7. Kredite
      1. Viele der heute kostenlosen Online-Broker zum Aktien- oder Derivatehandel bieten die Möglichkeit, das investierte Geld durch zusätzlich geliehenes Geld zu verdoppeln
        1. Zwei Risiken und Nachteile
        2. Du musst Zinsen auf das Geld zahlen, selbst wenn es nur in Deinem Depot "herumliegt" und gerade nicht investiert bist
        3. Wenn die gekauften Anlagen im Wert sinken und drohen weniger als das geliehene Geld wert zu sein, muss frisches Geld ins Depot eingezahlt werden oder die Anlagen werden zwangsverkauft ("Margin Call")
      2. Verfügbarkeit und Zugänglichkeit für nahezu Jedermann hat zwei Seiten
        1. Schön, dass nahezu jeder am Kapitalmarkt investieren kann
        2. Zugänglichkeit und Verfügbarkeit ohne finanzielle Bildung kann zu großen Risiken und schlechte Erfahrungen führen
      3. Kreditkarten
        1. Finanzielle Bildung und verantwortungsvoller Umgang mit Tools wie Kreditkarten kann eine Menge Vorteile bieten
          1. Ausgabeverhalten sollte sich nicht ändern, nur weil man ein anderes Medium, die Kreditkarte, nutzt
          2. Kreditrahmen ist kein zusätzliches Geld für Konsum
          3. Lass die Finger von "Buy now, pay later", sondern kaufe nur die Dinge, die Du wirklich brauchst und Dir auch jetzt aus Deinem Vermögen leisten kannst
        2. Cash-Back
        3. Bonus-Meilen
        4. Gutscheine
        5. Versicherungen
        6. ...
        7. Unterschiedliche wirtschaftliche Vorteile, je nach Kreditkartenanbieter und Bedingungen
    8. Steuerberatung
      1. US-Amerikanische Regierung stellt tausende neuer Mitarbeiter ein, um mehr Steuerprüfungen durchführen zu können
        1. Staat braucht mehr Einnahmen aufgrund immer weiter steigender Ausgaben
      2. Je mehr Transaktionen heutzutage digital durchgeführt werden, je mehr Transaktionen werden auch digital erfasst und sind für die Steuerbehörden relativ transparent und leicht nachvollziehbar
        1. Käufe
        2. Transaktionen/Überweisungen
        3. Ausgaben
      3. Nutzung eines Steuerberaters
        1. Hilft legal so wenig Steuern wie möglich zu zahlen
        2. "Be tax-efficient."
        3. Die Steuern, die nach Nutzung des Steuerberaters verbleiben, sollten dann auch gezahlt werden, da die Behörden sonst rigoros vorgehen
          1. Pfändung
          2. Gefängnisstrafe
          3. ...
          4. Abhängig vom ausstehenden Betrag und der Vorgeschichte
      4. Qualität
        1. Sei insbesondere als Unternehmer bereit für eine gute Qualität der Steuerberatung auch etwas mehr Geld zu zahlen
        2. Ein guter Steuerberater mag etwas mehr kosten, bringt aber auch eine Menge Vorteile
          1. Höhere legale Steuerersparnis
          2. Gewissenhaftere Arbeit/Dokumentation
          3. Größeres Team mit mehr Expertise
          4. Mehr Service
    9. Tom Bilyeus Best-of-Konzepte von Jaspreet Singh
      1. Halte Deine Ausgaben gering
      2. Spare 6-12 monatliche Lebenshaltungskosten in einer sicheren Geldanlage als Notfallreserve
      3. Denk dran: Du kannst Dich nicht vermögend SPAREN
      4. Investiere Dein Geld in ein breit diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds (ETFs)
      5. Nutze den Cost-Average-Effect (Durchschnittskosteneffekt) durch regelmäßiges Investieren und versuche nicht den optimalen Kauf- und Verkaufzeitpunkt zu finden
      6. Investiere in Dich selbst und den Ausbau Deiner Fähigkeiten, wenn Du ein erfolgreicher Unternehmer werden möchtest
      7. Halte das Haus, in dem Du lebst, nicht für einen großen Vermögenswert, denn meistens stellt es für lange Zeit nur eine große Verbindlichkeit dar
      8. Kaufentscheidung: Wenn Du es Dir nicht leisten kannst, die Sache fünfmal zu kaufen, so kannst Du es Dir auch nicht leisten, sie einmal zu kaufen
  4. Weiterführende Links
    1. Minory Mindset
      1. Finanzielle Bildung auf Jaspreet Singhs YouTube-Channel
    2. Briefs - Home Of Business Briefs and Market Briefs
      1. Zwei eher unkonventionelle, smarte von Jaspreet Singh entworfene Newsletter
      2. Market Briefs
      3. Business Briefs
  5. Keep learning, keep growing – Daniel Spaller