1. 注意
   1. 絕大多數的人一生只買得起一間房子，因此「買得起」比「能增值」重要得多。
   2. 不把保險看成是「儲蓄J 和「投資」的工具，保費一定可以便宜很多。
   3. 值得買進的股票，應該同時具備每年要有穩定的股息，有價差司以賺，而且永遠不會下市變壁紙的三個條件 。
   4. 黃金和外陸都應該在「需要」的時候去買，而不是以為會「賺錢」的時候 。
   5. 不懂的東西，就不該拿來投資，因為那絕對是投機的行為。
2. 一張國表讓你看懂所有金融商品
   1. 星星愈少 ， 代表風險愈低，反之則愈高 。
   2. [ 詮 ]目前銀行是存利率小於通貨膨脹率 ，故不列入評估 。
3. 必須先知道的事情
   1. 風險vs 報酬:誰說定存是零風險?
      1. 第一筆6000元從薪資帳戶轉出來 ，就要馬上領出來做投資嗎?請等等，但不是要你【停、看、聽】而是要等存到四個月，至少有24000元之後才開始。
   2. 理財vs 投資:別以為理財就是要賺錢
      1. 我認為，買第一間房是先求 「 保值」 買第二間房就是 「 投資」 了。
      2. 存在銀行的目的是 「 保管 J 這就是理財其中的一項功能 。
      3. 理財還有兩項功能， 一是 「 保值 」 或「保障 」 不一定是為了賺錢; 二是 「 投資 」 其目的當然就是賺錢了。
   3. 保險不是拿來賺錢的
      1. 「保險」是現代人一定要買的金融商品。俗話說得好. [天有不測風雲，人有旦夕禍福。」花一點保費 ， 以防萬一 。
      2. 很多人不甘願存銀行只能領那麼少的利息 ， 所以就買了很多保險，美其名是 「 用保險來強迫自己儲蓄 」。這個理由其實似是而非，因為一旦買了「保險 」 資金就會被凍結好多年 ，完全喪失自主性 ， 若有急用，解約要賠，借貸出來還要支付利息，
      3. 因為目前金融市場利差很小，保險公司能提供的理賠權益已經大不如前，所以現在的的壽險顧間，對客戶的訴求不再是 「保障 」 有多少?而是「 報酬率 」 有多少? í 儲蓄險 」 和「還本險」的報酬率固定而明確，而「投資型保單」在銷售時，多半都會提供一個「預定報酬率」來做參考，但請注意，這裡用的是「預定」這兩個字，也就是 「 假設 」 而不是「保證」喔!你能得到什麼報酬率 ，要看你挑的是和這張保單連結的哪幾檔基金而定 。
      4. 最後再強調一次，保險變現的靈活度是非常差的，對小資男女非常不利。
   4. 租房子才是上上策嗎?
      1. 租房優於買房的第一個理由是薪水這麼低，連生活都成問題，哪有可能買房?
         1. 如果你的薪水真的只有 22K · 而且一輩子 都這樣，當然買不起，但是你如果努力工作，薪水一定能逐年增加 ， 或是被同業高薪挖角 ， 所以不要老拿現在的薪水，來否定自己未來可以買房的能力 。
      2. 第二個理由是帝實這種豪宅每坪動輒兩三百萬，即使不買豪宅，台北蛋黃區每坪 100萬上下還是跑不掉，哪有可能買得起?這個理由很可笑，誰說買房非得買豪宅或蛋黃區的房子呢?
      3. 估計絕大多數的人一生只買得起一間房子，因此 「 買得起 」 比 「 能增值 」重要得多 ， 因為你或許根本不會把房子賣掉 。
      4. 大家都有機會活到 100 歲，但失去工作的年齡又不斷的提前，萬一你在 50歲就失業，屆時如果連屬於自己的房子都沒有，請問要怎麼活剩下的 50 年?一來可能找不到願意租房子給老人家的房東，二來就算老了還租得到房子，也要確定每個月都能投資獲利來繳非繳不可的房租，
      5. 為什麼陳文茜敢一輩子租房子，因為就算沒人租給她，她也買得起房子
   5. 別把黃金當股票看
      1. 小資男女或許認為黃金一公克只要 1，200元左右就能買，投資門檻相對不高，但現在買進，可能套牢的機會很高，因為黃金這幾年都是一路走低，而且走勢溫吞，加上銀行買進和賣出的報價差距約 1% '因此不易獲利 。
      2. 我認為黃金和外匯都應該在「需要 」 的時候去買，而不是以為會 「 賺錢」的時候才進場 。 什麼時候該買?訂結婚的時候，或看到漂亮金飾，配戴會讓自己開心的時候，就算當時有點貴 ，但幸福的感覺絕對是無價的 。
      3. 請大家舉一反三，也不要碰原物料、農產品的基金，換句話說，就是不懂的東西，就不該拿來投資，因為那絕對是投機的行為 。
   6. 買外匯，純粹為了旅行就好
      1. 外匯投資一定要深入了解發行該貨幣的那個國家的政經情勢， 比買賣台股要困難多了，
         1. 因為資訊取得較難，而且研判經濟數據的能力要更強。
         2. 以前很多人愛存澳幣或紐幣存款，因為該貨幣持續升值，而且存款利率也不錯，但你若不知高檔獲利了結，現在可能就無利可圖了 。
         3. 如何知道要獲利了結?
            1. 就要看你對這兩個國家未來經濟發展的判斷能力了 。
   7. 不懂的東西不要投資
      1. 此外，還有那種完全不知道內容，只說每個月可以分紅多少錢的投資案，請絕對不要相信 。 這種事 99.99%是騙人的，它就是要不斷吸收他人投資，才能付給已經投資者原先承諾的分紅，如果後繼無人，你的投資就完全泡湯 。 這種老鼠會式的投資案，國內在1990年前非常盛行
      2. 請千萬不要相信一年投資報酬率可以超過 10% 的投資計劃!
4. 基金
   1. 「主動式」的基金
      1. 一般的基金
      2. 績效取決於基金經理人「主動 」 選股的能力
      3. 一般基金有可能打敗大盤，但也有可能會輸
      4. 你知道東歐有哪些國家嗎?
         1. 我先來問兩個問題 . r 斯洛伐克和斯洛維尼亞，是同一個國家的不同翻譯嗎?屬於東歐嗎? J 不知道有多少人答得出來?
            1. 但我相信買東歐基金的人，一定比知道答案的人要多。這就是很多人買基金常犯的毛病 。
         2. 他們當初都是聽了理財專員的建議去貴的，因為當時這些基金的績效一定是不錯的，但能否持續到現在?其實是需要一直追蹤。不過，很多人都沒有去定期檢視基金的績效，而是等到淨值攔腰砍半時，才驚覺大事不妙，卻叉像買股票一樣的心態「不賣就不賠 J 過了幾年之後 ， 大概都已萬劫不復了 。
      5. 買基金，還不如買雞精
         1. 但基金廣告一定有這句話. 「經理公司以往的績效不保證最低投資效益 。」因此這種評選方式仍存在很大的風險:你買的基金原本績效很好，結果基金經理人卻被同業高薪挖角離開了 ;或是去年績效好 ， 今年卻非常差;最糟的是操守不佳，和股市作手勾結傷害基金持有人權益，這些情形都經常發生 ， 你拿他們毫無辦法，只能自求多福 。
   2. 「 被動式 」 的基金
      1. ETF
         1. 買基金，唯一指名ETF
      2. 透過精密計算的持股成分和比例，來和所連結的指數做到幾乎一致，也就是完全 「被動 」 貼近指數的走勢
      3. ETF走向則只是跟大盤幾乎相同而已
      4. 有人做過統計，以一年來看， 60%的基金會輸給大盤，拉長到 10年，有 70 %會輸， 再拉到更長的20年，則有超過 80 %會輸 。 因此，買 ETF的勝算真的比較大，但買 ETF並不是一定穩賺不賠，當大盤跌的時候，它照樣會賠錢，只是虧損的情形和大盤跌幅非常接近罷了
      5. 買 ETF 再也不用花時間和精力做基本分析，更不需要到處打聽明牌，甚至完全不需要任何內線消息 。 因為它連結大盤指數，大盤不可能受人為操控，所以技術分析也比較有參考性 。
      6. 最重要的是，只要股市存在; ETF就永遠不會變壁紙 。
5. 股票
   1. 有一句話說得好 . 「股市只有贏家和輸家，沒有專家 。」因此 ， 你不用妄自菲薄 ， 或許你自己操作 ， 還不一定會輸給那些基金經理人 。
   2. 不好的投顧老師帶你住套房
      1. 各位看到這裡， 一定很疑惑，基本分析和技術分析如果都不能依賴，投顧老師也不能完全信賴，而且還常聽到一句話 :「 千線萬線，不知一條內線 。 」自己根本不可能有內線消息，那該怎麼投資股票來賺錢呢?這時候，如果去買基金，讓專家替你賺錢，應該是一個好方法吧? ! .... ..
   3. 技術分析
      1. 別花錢學技術分析了
         1. 很多人都誤以為只要學好技術分析，就能在股市賺大錢， 甚至願意花上萬元，還有幾十個小時去學 ， 但哪有那麼好康的 事?因為技術分析通常有兩大盲點:
            1. 第一，技術指標常會鈍化，因為個股充滿想像空間 。
            2. 第二 ，個股常受人為操控 ，導致技術指標失去參考價值， 而且股本(資本額)愈小，愈容易被有心人士擺布 。
         2. 做了基本分析，不一定能選到會漲的股票;做了技術分析，也不一定能在正確的時機進行買賣 。 既然兩者很難兼顧，我情願選對 「 股票 J 因為這比選對「時機」重要多了 。
   4. 股息、價差、套牢
      1. 既然選對股票比較重要，那麼值得買進的股票應該具備哪 些條件?
         1. 第一 ，要有穩定的配息 。
            1. 一間公司可以每年穩定配發股息，就代表它每年都有賺錢，不會有時賺、有時虧， 當然就可以認定它的經營績效很好 ，是值得買進的股票。
         2. 第二 ，要有價差可以賺。
            1. 絕大多數的投資人都希望賺價差，因為領股息太慢了 。 股息殖利率[註 2] [一年」有 8%已經不得了了，個股「一天」漲停板[註3] 就賺 10% 當然後者的吸引力更大 。 結果大家不管公司經營得好不好，只要認為會漲，就勇敢買進，結果經常事與願違，賠錢、套牢比比皆是 。
         3. 第三，永遠不會變壁紙 。
            1. 我們習慣稱公司倒閉或下市時，股票完全不能交易，就只能貼在牆上當壁紙。現在股票已經是無實體化，所有的持股都記載在集保存摺註4] 裡，若發生以上情事，是連貼壁紙的最後功能都沒有了 。 如果你買的股票變壁紙，就等於當初投入的所有資金從此歸零 ， 這種例子近幾年可說屢見不鮮。
      2. 何謂 「 填息 J ?
         1. 舉例來說，你用每股50元買了一張股票，它一股配2元，結果配息後，股價跌到 45 元，你賺了 2元的股息，卻賠了 5 元的價差 ， 其實是每股賠 3 元，這就是沒有填息，或稱「貼息 J ' 這種情形其實很常見 。 如果股價能一直維持在 50 元以上，價差 至少沒賠，你就完全賺到 2元的股息，這就叫「填息」 。
   5. 股票真是讓人又愛又怕
      1. 什麼是股票?
         1. 它是表彰你擁有一家公司股份的憑證 。 以前有實體的股票，每張面額 1 萬元 。 買一張 ，代表你擁有 1000股，每股面額則為 10 元，以後公司賺或賠，都按你的持股比例去分配 。 公司股票若有上市或上櫃掛牌，你就可以透過股市公開交易，但股價可能比面額 10 元高 ，也可能不到 10 元 ， 完全取決於公司的經營能力和投資人的期望 。 如果公司股票沒有掛牌，要買賣就會是一件很麻煩的事 。
         2. 股票交易時間是周一到周五的上午 9 點到下午 1 點半
   6. 一分耕耘， 一分收穫?
      1. 要買什麼股票?得靠 「 基本分析 J '該什麼時候買?什麼時候賣?則要靠「技術分析 J 。
      2. 我可以斬釘截鐵地說，請各位小資男女放心，真的不用花精力去做基本分析 ， 就能從股票投資中賺到錢 。 只要買大家都聽過的各產業龍頭股，然後找到對的時機買進或賣出即可。時機怎麼找?這就要懂「技術分析 」 了 。
6. 債券
   1. 債券投資，事倍功半
      1. 這一篇介紹的 「 債券 J卻完全相反 ， 必須花很多的錢，但只能賺到很少的錢 ， 為什麼這麼差的條件還會吸引人?
         1. 就是因為它的風險一般來說是非常低的 。
      2. 借給我們自己的國家呢?你不敢說你擔心吧?
         1. 只是你幾乎買不到政府債券，因為都被國內各大金融機構貫光了
      3. 因為債券交易金額一般都很高 ， 所以參與債券投資，通常都是去買債券型基金， 現在最秀的就是其中的 「 高收益債基金 」 特別是有些還強調「可以月配息 」。
         1. 不過，有兩點要提醒大家注意，
            1. 一是 「 高收益」代表的其實也是 「 高風險」，風險不高，怎可能有高收益?
            2. 二是「月配息 」有可能是用你自己的本金配給你，它的廣告中一定有這句警語，但你可能沒注意到，而且它是說「配息率」不是「報酬率」喔!