1. 00 引 言
   1. 行为心理学家认为
      1. 当您感到维持现状比改变现状更痛苦时，改变就出现了
   2. 首先学会做预算， 是一种家庭理财方式
      1. 将您从因开销失控所产生的忧虑、挫败和烦恼中解脱出来。
      2. 收入就能发挥出最大效益
         1. 就能在灵性上和经济上都更有效地服侍上帝
      3. 当家庭矛盾出现时
         1. 预算还能帮助你们建立良好的家庭关系
   3. 有关预算的谎言与真理
      1. 我们以前做过预算， 但是没有用。
         1. 新技术首次登场往往不能达到完美果效。 凡事想要成功都得付出努力，下定决心做出长久的改变。
      2. 我们的收入总是变化， 因此无法做预算。
         1. 如果您的收入不固定，那么做预算就更有必要了。 按照预算消费，就能确保支出不超出平均收入。
      3. 意外支出和计划外 的消费无法做预算。
         1. 意外支出是预算中最重要的项目之一。 尽早开始做预算、积累经验，您就会对未来的事件做出更好的预测。
      4. 我们没有数学头脑。
         1. 只要懂得基本的加减运算即可，更何况还有计算器和电脑为您代劳
      5. 我们对“理财” 一无所知
         1. 所要做的只是记录一下收入和支出。
      6. 我们的收入太少，无需预算
         1. 收入越少，就越应该做预算。预算能帮助您限制额外的花销
      7. 我们有额外的收人， 因此不需要预算
         1. 预算能够帮助您成为剩余钱财的好管家。 制订计划、做好预算，将使增长的收入更好地为您的家人或其他人效劳
      8. 我们之所以遇到财务危机， 是因为收入太少。
         1. 财务问题是由过度消费引起的。预算可以帮您找出支出失控的方面
      9. 我们没时间搞预算。
         1. 处理财务问题所需的时间，远超出维持财务稳定所花费的时间。 一分预防胜过十分治疗。每周只需要花30分钟到1个小时的时间来操作一下即可。
2. 01 非 读 不 可 的 内 容
   1. 钱啊，钱啊，钱！我可没把你看为什么圣贤。 只是我常常百思不解，为何你去得飞快，来得却如此的慢？
      1. 奥格登•纳什 Ogden Nash
   2. 1.处理家庭财务的原则
      1. (1)全家人一起设定一个目标； (2)预算书面化； (3)首先留出支持用于奉献的钱； (4)限制信用卡的使用； (5)避免冲动购物； (6)定期储蓄； (7)摆脱债务； (8)避免投机性投资； (9)避免过度消费； (10)找到合适的咨询师进行咨询； (11)坚守您的计划。
   3. 2.预算的目的：
      1. (1)确定收支比例； (2)找出问题根源； (3)为收支结余做出书面计划； (4)有助于沟通和说明； (5)规划家庭收人和支出。
   4. 3.预算的作用
      1. (1)将您的目标可视化； (2)为夫妻提供书面参考依据； (3)帮助家庭成员彼此沟通； (4)提供文字性的提示； (5)反映您的消费习惯。
   5. 4.预算做不了的事情：
      1. (1)解决燃眉之急； (2)逼您使用预算； (3)为您做出决策； (4)收支自动平衡。
   6. 5. 来 做 预 算 吧
      1. 了解您当前 的财务状况
         1. (1)使用为期30天的支出记录本； (2)使用支票账本； (3)列出所有债务的清单， 包括月偿还数额、偿还日期和利率。
      2. 建立家庭 财务预算
         1. (1)核算收入； (2)核算固定支出； (3)核算可变支出制订预算分类； (4)求上帝赐您智慧，制订合理预算目标、 有节制的消费以及持守计划的毅力。
      3. 执行预算
         1. (1)把预算计划放在随处可见的地方； (2)设定切实的目标和评估标准； (3)记录当日支出； (4)夫妻两人定期对预算进行检查； (5)根据情况和计划做出改变。
   7. 小贴士： 买东西之前 (昂贵/计划外物品)， 问自己下面几个问题
      1. 这是必需品吗？ 它能反映您的基督教信仰吗？ 这是最佳选择吗？ 这是出于冲动吗？ 我爱人会同意吗？ 对家人有益吗？ 是否很快就贬值了？ 需要很高的维护费用吗？
3. 02 你 不 理 财 ， 财 不 理 你
   1. 史上从未有任何一个国家的人，像我们这样开着汽车去探访穷人，我们是如此与众不同。
      1. 威尔•罗杰斯（Will Rogers )
   2. 不要信靠钱财，而要信靠信心管理钱财。
      1. 奥利弗•温德尔•霍姆其（Oliver Wendell Holmes）
   3. 为什么 要做 计划？
      1. 上帝要求我们制订计划，预见未来
         1. 路14:28你们哪一个要盖一座楼，不先坐下算计花费，能盖成不能呢？
      2. 并将这些计划交托给祂
         1. 箴16:3你所做的，要交托耶和华；你所谋的，就必成立。
      3. 对上帝交给我们照管的财物了如指掌
         1. 箴27:23你要详细知道你羊群的景况，留心料理你的牛群。
      4. 清楚上帝给我们多少供应，并以此为满足。
         1. 提前6:6然而，敬虔加上知足的心便是大利了。
      5. 当我们充满敬虔和知足的心思意念时
         1. 我们不仅在金钱上，而且尤其在灵性上，都将大获益处。
   4. 家 庭 计 划
      1. 每个基督徒都应该建立一个长期的家庭计划
         1. 预算可以反映您的家庭目标和指导方向
      2. 需要 考虑 下列 关键 要素
         1. 1.确定职业取向
            1. 能够保证您继续委身于教会和家庭？ 夫妻两人都需要工作吗？ 您愿意因为工作的缘故搬家吗？ 还是只会考虑某个特定地区的工作呢？
         2. 2.孩子和其他需扶养及赡养的家庭成员
            1. 孩子们是上公立学校、私立学校，还是在家里受教育？ 赡养其他家庭成员，比如年长的父母。
         3. 3.家庭奉献
            1. 您是否专门做出计划为神的国奉献呢？ 您的家是否妥善地管理盈余的钱财？ 您的孩子们对物质财富是否有正确的态度？ 全家人一起为世界范围的服侍和人道需求祷告。 祈求上帝更多地给予你们，也让你们乐意更多地奉献。
         4. 4.盈余
            1. 应该制订一个计划，促使您的财富积累速度超过预期。 上帝所赐的盈余是为了与人分享，这是上帝对每个基督徒的计划。
         5. 5.房产
            1. 上帝的计划是，我们应该为家庭成员提供必需物品。 打算在去世后留给家人什么呢？ 为了防止意外或突发死亡，应该为家庭财务计划中明确的目标（如教育支出）做好预备。
   5. 制 订 家 庭 计 划 ， 夫 妻 一 同 考 虑
      1. 请首先为这次讨论祷告，并向圣灵敞开自己的心扉；成为爱的黏合剂，而不是争吵的导火索。 建议单独回答这些问题，然后找个不会被打扰的时间，二人一起讨论。 这些问题是为了使成熟的、沟通正常的基督徒夫妻更加有效地交流。
      2. 家 庭 目 标
         1. 1.我们的家庭目标是什么? 2.我们正在实现家庭目标吗？如果不是这样，我们怎样才能更好地交流、制订计划、并实现这些目标呢？ 3.关于属灵领袖的责任：(1)妻子提问，丈夫回答：我如何才能帮助你尽你作为家庭中的属灵领袖的责任呢？ (2)丈夫提问，妻子回答：作为家庭的属灵领袖，我怎样才能更好地尽我的责任？ 4.你觉得我们是否满足了家庭的属灵需求? 5.我们应该怎样安排家庭灵修时间呢?
         2. 6.从下列经文中找出丈夫和妻子应尽的义务 彼前3:1你们作妻子的要顺服自己的丈夫；这样，若有不信从道理的丈夫， 他们虽然不听道，也可以因妻子的品行被感化过来； 彼前3:2这正是因看见你们有贞洁的品行和敬畏的心。 歌罗西书3:18你们作妻子的，当顺服自己的丈夫，这在主里面是相宜的。 歌罗西书3:19你们作丈夫的，要爱你们的妻子，不可苦待他们。 提摩太前书2:11女人要沉静学道，一味的顺服。 提摩太前书2:12我不许女人讲道，也不许他辖管男人，只要沉静。 提摩太前书2:13因为先造的是亚当，後造的是夏娃； 提摩太前书2:14且不是亚当被引诱，乃是女人被引诱，陷在罪里。 提摩太前书2:15然而，女人若常存信心、爱心，又圣洁自守，就必在生产上得救。 哥林多前书11:3我愿意你们知道，基督是各人的头；男人是女人的头；神是基督的头。 弗5:17不要作糊涂人，要明白主的旨意如何。 弗5:18不要醉酒，酒能使人放荡；乃要被圣灵充满。 弗5:19当用诗章、颂词、灵歌、彼此对说，口唱心和的赞美主。 弗5:20凡事要奉我们主耶稣基督的名常常感谢父神。 弗5:21又当存敬畏基督的心，彼此顺服。 弗5:22你们作妻子的，当顺服自己的丈夫，如同顺服主。 弗5:23因为丈夫是妻子的头，如同基督是教会的头；他又是教会全体的救主。 弗5:24教会怎样顺服基督，妻子也要怎样凡事顺服丈夫。 弗5:25你们作丈夫的，要爱你们的妻子，正如基督爱教会，为教会舍己。 弗5:26要用水藉着道把教会洗净，成为圣洁， 弗5:27可以献给自己，作个荣耀的教会，毫无玷污、皱纹等类的病，乃是圣洁没有瑕疵的。 弗5:28丈夫也当照样爱妻子，如同爱自己的身子；爱妻子便是爱自己了。 弗5:29从来没有人恨恶自己的身子，总是保养顾惜，正像基督待教会一样， 弗5:30因我们是他身上的肢体（有古卷在此有：就是他的骨他的肉）。 弗5:31为这个缘故，人要离开父母，与妻子连合，二人成为一体。 弗5:32这是极大的奥秘，但我是指着基督和教会说的。 弗5:33然而，你们各人都当爱妻子，如同爱自己一样。妻子也当敬重他的丈夫。
         3. 7.你认为我们在一起有持久的祷告吗? 8.你觉得我们是否积极地参加了当地教会的活动? 9.你觉得我们是否满足了家庭的物质需求? 10.我们是否需要改变饮食习惯? 11.我们是否应该加强体育锻炼? 12.我们的时间利用得好吗？是否花了太多时间看电视？是否需要增加一些兴趣爱好，比如多读点儿书？ 13.我们应该怎样管教孩子？圣经对管教孩子的教导是什么?
         4. 14.从下列经文中找出父母和子女相应的职责 歌罗西书3:20你们作儿女的，要凡事听从父母，因为这是主所喜悦的。 歌罗西书3:21你们作父亲的，不要惹儿女的气，恐怕他们失了志气。 希伯来书 12:5-11 你们又忘了那劝你们如同劝儿子的话，说：我儿，你不可轻看主的管教，被他责备的时候也不可灰心； 因为主所爱的，他必管教，又鞭打凡所收纳的儿子。 你们所忍受的，是神管教你们，待你们如同待儿子。焉有儿子不被父亲管教的呢？ 管教原是众子所共受的，你们若不受管教，就是私子，不是儿子了。 再者，我们曾有生身的父管教我们，我们尚且敬重他，何况万灵的父，我们岂不更当顺服他得生麽？ 生身的父都是暂随己意管教我们；惟有万灵的父管教我们，是要我们得益处，使我们在他的圣洁上有分。 凡管教的事，当时不觉得快乐，反觉得愁苦；後来却为那经练过的人结出平安的果子，就是义。 箴言3:11我儿，你不可轻看耶和华的管教（或译：惩治），也不可厌烦他的责备； 箴言3:12因为耶和华所爱的，他必责备，正如父亲责备所喜爱的儿子 以弗所书6:4你们作父亲的，不要惹儿女的气，只要照着主的教训和警戒养育他们。
         5. 15.在家里，我们应该怎样教导、训练孩子?
      3. 财务目标
         1. 1.你觉得我管钱管得怎么样? 2.我怎样才能更好地管理我们的钱财? 3.你认为我...过于节俭？过于浪费？恰到好处？...为什么？ 4.你觉得我承担起管好家庭财务的责任了吗? 5.你觉得我们在财务目标上有很好的交流吗? 6.你眼前要达到的财务目标是什么? 7.你今年的主要目标是什么? 8.你对孩子的教育有什么打算? 9.你对退休有什么打算? 10. 你对十一奉献怎样看？是必要的吗？应该给多少？应该奉献给谁？ 11. 你怎么看待给予？你愿意更多地奉献吗? 12.你喜欢我们的生活方式吗? 13.你觉得我们应该在哪些方面有所改变?
4. 03 人 人 需 要 做 预 算
   1. 想改变原地打转的财务状况，关键在于扣押司机而不是扣押车辆。
      1. 伍德罗•威尔逊(Woodrow Wilson )
   2. 得享家庭财务自由的基本要点
      1. 根据自己的能力选择生活方式，消费不要超过您每月的基本收入。 预算并非要制约您，而是帮助您将各方面的消费做一个优化平衡。
   3. 三 种 层 次 的 消 费 品
      1. 必需品
         1. 提前6:8只要有衣有食，就当知足。
         2. 满足家庭基本需求 而必须购买的物品
            1. 比如食物、衣服、住房，以及医疗保险。 要学会辨别什么是真正的需求、什么是自以为需要的东西
         3. 必需品应该在您的预算中占最大的比例
      2. 期望物品
         1. 彼前3:3你们不要以外面的辫头发，戴金饰，穿美衣为妆饰， 彼前3:4只要以里面存着长久温柔、安静的心为妆饰，这在神面前是极宝贵的。
         2. 承认自己的期望，是迈向平衡的、可操作预算的重要步骤。 假如预算许可的话，就购买能够给您的家庭带来祝福的期望物品吧
      3. 奢 侈 品
         1. 约一 2:15-16 不要爱世界和世界上的事；人若爱世界，爱父的心就不在他里面了。 因为凡世界上的事，就像肉体的情欲，眼目的情欲，并今生的骄傲，都不是从父来的，乃是从世界来的
         2. 按照上帝的计划
            1. 有些东西只能在资金丰富、必需品都已经买齐之后才能考虑。
            2. 长期目标和梦想应该放入祷告之中，并尽可能在预算中做出计划。
      4. 下表有助于您区分必需品、期望物品和奢侈品三者的差异。
         1. 衣服
            1. 从折扣店或者二手服装店买来的衣服
            2. 商店里买来的新衣服
            3. 请设计师专门订制服装
         2. 食物
            1. 吞拿鱼
            2. 大虾
            3. 龙虾
         3. 交通
            1. 使用家庭汽车或者搭乘公共交通工具
            2. 新汽车或者二手豪华轿车
            3. 新的豪华轿车
      5. 在家里建立优先次序， 特别是要让孩子们 知道这些次序
         1. 帮助他们明白必需品、期望物品和奢侈品之间的区别。
         2. 如果孩子 要的东西
            1. 是必需品
            2. 就应该买。
            3. 是期望物品或者奢侈品
            4. 让孩子自己挣钱去买
            5. 或者等到过生日的时候再买给他
            6. 他们也会衡量实用性，从而调整自己的期待。
         3. 对待孩子要坚持原则、保持公平，并且态度坚定。
   4. 提纲 挈领 ： 划分 收入
      1. 十一奉献
         1. 我们只是管家
            1. 承认我们所得的全部都属于上帝。
         2. 玛 3:8人岂可夺取神之物呢？...你们在当纳的十分之一和当献的供物上。
      2. 税收
         1. 我们需要交税
            1. 这是给政府的部分
         2. 太22:21耶稣说：“这样，凯撒的物当归给凯撒，神的物当归给神。”
      3. 可 用 净 收 入
         1. = 毛收入 - ( 十一奉献 + 税收 ）
         2. 满足家庭所需的部分
            1. 提前5: 8人若不看顾亲属，就是背了真道，比不信的人还不好...
         3. 偿还过去欠的债务
            1. 诗37: 21恶人借贷而不偿还；义人却恩待人，并且施舍。
         4. 盈 余
            1. 现金存款
            2. 能够帮助我们解决燃眉之急
            3. 帮助其他 穷乏的人
            4. 林后8:14乃要均平；就是要你们的富余...补他们的不 足，...将来也可以补你们的不足，这就均平了。
            5. 投资以及增加您的资产
            6. 通过财务 家庭预算 忠心管理 家庭财产
   5. 为什么在花钱上这么难自我节制呢？ 按照预算生活时，会遇到以下障碍：
      1. 来自社会的压力
         1. 使您想要拥有更多；
      2. 不计花销
         1. 东西越多越好的心态；
      3. 刷信用卡
         1. 以此拖延时间，不做必要的决定；
      4. 没有盈余
         1. 应付不了物价上涨的状况以及额外支出的需求；
      5. 收入增长跟不上消费水平的提高。
5. 04 我 的 钱 去 哪 儿 了
   1. 对待金钱的态度，也就是一个人挣钱和花钱的方式，最能够反映出他的品格。
      1. 莫法特（Moffat)
   2. 跟 踪 是 预 算 的 起 点
      1. 列出各项债务，并计算债务总额
         1. 信用卡
            1. $1,679
            2. 38
            3. $75
            4. 20日
            5. 18%
         2. 商店消费
            1. $5,342
            2. 85
            3. $150
            4. 24%
            5. 28日
         3. 汽车贷款
            1. $18,679
            2. $430
            3. 52
            4. 15日
            5. 11%
      2. 记下每项支出， 将支出项目划分清楚
         1. 收入/十一奉献/纳税/住房/食物
         2. 汽车/保险/债务/娱乐/服装
         3. 储蓄/医疗/杂项/投资/学费/子女教育
      3. 对每一类支出 进行结算 并回顾总支出
         1. 夫妻一起回顾整月的支出
            1. 在融洽放松的气氛中
         2. 明辨目前的家庭财务状况
            1. 祈求上帝帮助，互相指责不解决任何问题
         3. 会显现出一些消费取向
            1. 促进消费规划
            2. 限制某一类消费
            3. 加大其他类别的支出
   3. 小贴士： 把账单列表当成“偿还目标”
      1. 贴在显而易见的地方作为提示
         1. 直到最终清偿全部债务
      2. 从还清最小额的债务开始
         1. 再把另一项债务定为目标
6. 05 我 的 预 算
   1. 钱不能改变人，却能揭露人性。 如果一个人本性自私、傲慢或者贪婪，那么，钱能够将这一切淋漓尽致地揭露出来
      1. 亨利•福特 (Henry Ford) 汽车制造商
   2. 跟踪消费只能 反映财务状况， 制订预算能够 反映您的目标
      1. 家庭目标和异象
         1. 为家庭预算指出方向
      2. 当前的财务责任
         1. 是否有债务在身
      3. 指导性预算法 指按比例分配 家庭开销
         1. 目的：确定一个标准
            1. 在预算的各个分类之间保持平衡
         2. 用途： 显示问题所在
            1. 在哪些方面消费过度
            2. 在哪些方面可以改变
            3. 帮助建立 更好的 消费习惯
         3. 可用净收入常变化
            1. 住房食物和汽车支出不超过66%
   3. 预 算 分 析
      1. 步骤一：比较
         1. 按各项分类逐一比较目前与每月指导消费额
            1. "-"说明超支，"+"说明有盈余
      2. 步骤二 ：分析
         1. 必须处理超支问题
            1. 消减其他方面的消费，来弥补超额带来的亏损
         2. 关键： 预算中的消费总额 < 可用净收入
            1. 夫妻之间的沟通十分重要
            2. 涉及一家人一起在某方面做出牺牲和节制
      3. 步骤三 ：决定
         1. 做出调整和消减
            1. 在住房、汽车、保险、私立学校学费等等方面
         2. 如果 被债务 困扰
            1. 现在就销毁所有信用卡，别用其他方式借贷
            2. 与债主协商，确定一个每月能够偿还的数额
            3. 小心其他借贷服务，只能缓解不能根治病症
            4. 真正的解决办法是 自我操练和牺牲， 相信上帝会供应 你的一切需要。
7. 06 启 动 预 算
   1. 一切的物质财富，如果不用于为国民创造机会，就毫无意义。
      1. 约翰•肯尼迪(John F. Kennedy)
   2. 选择 预算方法
      1. 信封分类法
         1. 到手的钞票被分配用于几类开支，然后分别放入不同的信封里
      2. 家庭理财手册
         1. 它是信封分类方法的取长补短版。
      3. 个人理财软件
         1. 它更加准确、快捷，并且可以随时打印账目报告
   3. 清 楚 预 算 的 范 畴
      1. 总收入：
         1. 包括12个月中所有的佣金、分红、小费和利息； 只有净收入才可以被用于家庭消费；
      2. 1.十一奉献：
         1. 建议您将总收入的十分之一交给上帝
      3. 2.纳税：
         1. 从总收入中扣除联邦税、社会安全税（养老金税）、州税和市税； 个体从业人员，不要把尚未缴纳的税金当作意外横财；
      4. 3.住房：
         1. 每月与住房相关的全部消费，包括纳税、保险、维护和家具用品
      5. 4.食物：
         1. 所有日杂开支，包括纸制品和非食物类物品
      6. 5.汽车：
         1. 包括分期付款、保险、维护、修理以及折旧； 折旧指留出一部分钱用于几年后更换新车；
      7. 6.保险：
         1. 包括健康、生命以及残障方面保险；与房屋或者汽车无关；
      8. 7.债务：
         1. 包括每月要偿还的所有债务；与房屋或者汽车无关；
      9. 8.娱乐：
         1. 用于度假、营会、俱乐部、运动器材、业余爱好以及体育运动的费用
      10. 9服装：
          1. 全体家庭成员所需的衣服、鞋子和外套等
      11. 10.储蓄：
          1. 以备急用。这是良好预算和保持财务自由的重要因素。
      12. 11.医疗：
          1. 包括工资扣除部分、医疗账单、配眼镜、药费，以及牙齿矫正。
      13. 12.杂项：
          1. 不属于任何分类的花费；如礼物、化妆品、理发、订阅费，邮费
      14. 13.投资：
          1. 有盈余的情况下，为退休或者其他长远目标作出投资
      15. 14.子女教育：
          1. 包括托儿费、学费、书本费以及学校一些活动的费用
      16. 15.未分配盈余：
          1. 一些不含在预算中的收入，如旧物拍卖或者收到的礼金
   4. 收入分配
      1. 收入分配表
         1. 预算的起点是，记录所有消费并为收入分配制订计划
         2. 1.大致规划一下如何使用每项收入； 2.决定每一类别的月消费额； 3.再根据不同的支出周期分成几份；
      2. 重要的是
         1. 一定要留出足够的钱到时候付款
   5. 消费监督
      1. 单项账目单
         1. 在顶部写上分类及其月分配额，并记录本月各类收支
         2. 月底单项账目单清零，余款转入储蓄类别；
      2. 如果钱不够用，可以从储蓄账户中转入，弥补
   6. 陷入危机
      1. 必须做出决定：是想办法赚更多的钱，还是降低消费？
   7. 盈余收入处理
      1. 有时会有意料之外的盈余
         1. 存入储蓄分类单中，留着几个月后再用
      2. 盈余收入使我能够保证其他分类的开销都顺利按照预算进行
   8. 无论是简单还是复杂，唯有自我节制，才能让您的预算真正发挥作用
8. 07 挑 战 预 算
   1. 一个人对金钱的正确态度，能够帮助他一生走正确的道路。
      1. 葛培理(Billy Graham)
   2. 经济发展以人们渴望得到更多为基础，而获得快乐则以减少渴望为基础。
      1. 弗兰克•克拉克(Frank A Clark)
   3. 坚持做预算需要节制自律、勤奋努力、突破窘境、改变不良习惯，否则人人都早已做到了。
   4. 现金消费或ATM取款
      1. 保留现金消费的收据，记录消费
   5. 机动消费
      1. 处理不好机动消费和折旧事项将给预算计划带来危机
      2. 额外建议
         1. 将上下浮动的消费变成每月固定消费
            1. 每月存入一些钱做预备
         2. 灵活操作
            1. 可能有计划赶不上变化，但预算的目的就是计划在先
   6. 收入变动
      1. 将基本的家庭支出，与汽车维修、一日三餐以及家居住房等一些商业性消费分开
      2. 对每年的平均收入进行估算，基于每月的“平均”收入进行预算
         1. 每月按平均支取
   7. 冲动消费
      1. 指一时激动花出去一笔钱
         1. 通常导致过度消费、额外债务以及家庭不和
      2. 不是钱的问题，而是是否有必要
         1. 每一项购买都应该认真地在预算中考虑
      3. 自我 约束
         1. 购买之前，把它列在“冲动消费列表”里，与您的配偶商量商量， 对比一下价格，然后等30天再做决定
   8. 礼物
      1. 购买礼物方面的过度消费，对大部分家庭预算的破坏力最强
      2. 控制 礼物 花销
         1. 在日历上记录一年中将要发生的重要事件
         2. 计划在先，理智购物
            1. 在打折季提前购买
         3. 下定决心，不用信用卡透支购买任何礼物
         4. 鼓励家人自己动手做礼物
            1. 例如：“为您服务”或者“为您花时间”优惠券
         5. 抽签选出得到个别礼物的家庭成员，不是人人必得
   9. 账目错误
      1. 指定一个人负责记账
         1. 夫妻二人都应该参与记账和检查账目
      2. 每月结算，计算精确
         1. 不允许家庭账目和银行账单报告不一致
   10. 情绪挑战
       1. 没有耐心
          1. 需要投入时间
       2. 沮丧
          1. 改变习惯可不是件容易的事情
             1. 不断学习、进步，你一定也能够做到
       3. 墨守成规
          1. 我们认为有些事情无法改变
             1. 有时候必须灵活一点，做出一点变动
       4. 矫枉过正
          1. 避免引起精神压力，造成我们在其他方面的过度消费
   11. 其他挑战
       1. 不要将账目记录搞得过于复杂
          1. 我们的目标是有所进步而不是追求完美
       2. 在常规性预算系统建立以前，不要使用自动透支服务（类似信用卡）
9. 08 手 把 手 教 您 存 钱 小 妙 招
   1. 如果您想富有，那么就多存钱、少花钱吧!
      1. 本杰明•富兰克林(Benjamin Franklin)
   2. 食 物
      1. 要减少一个家庭花在食物方面的钱，需要在食物的数量和质量上都做出计划。
      2. 关 于 购 买 食 品 的 提 示
         1. 饿的时候千万不要买东西吃
            1. 尤其是如果您酷爱甜食
         2. 不要买经过加工、涂了一层糖的谷物食品
            1. 这些食品价格昂贵，且没有什么营养价值
         3. 不买加工过的成品食品，如半成品、盒装的派和蛋糕
            1. 鼓励自己动手
         4. 不买不当季、价格高的产品
         5. 请尽量考虑购买新鲜蔬菜
            1. 还可以与其他家庭一起去农民的菜市场批发
         6. 至于婴儿食品，您可以在家里用搅拌机自制；
         7. 如果可能，您可以到大型仓储市场大量购买食物，因为单价较低，尽量别去街区便利店
         8. 只有在您确实需要，而且这个产品确实比同类产品都便宜的时候，才去买优惠商品 （虽然比同类产品省几分钱，如果没有用，也不要买）；
         9. 列出 必需 品 清单
            1. 在购买洗发液、漱口水等物品时一定要货比三家（通常这些物品在折扣商店会便宜一些）
            2. 买肉就买好的，选择肩部或者适合烧烤的肉，让售货员为您切下来（有时整袋的肉排也很实惠）
            3. 您可以一次购买大量食物，维持更长一段时间
            4. 少买或者不买纸制品，如纸杯、纸盘和餐巾纸（使用布质餐巾）；
            5. 买广告上的特价商品（这些商品的广告通常贴在橱窗上）；
            6. 散装食品通常物美价廉
            7. 除了食品，尽量不要到大型超市购买别的东西，除非有折扣（通常这些东西都是“高价商品”）
            8. 在购物时带一个计算器帮助您算账
         10. 结账时
             1. 购物时将孩子留在家里，以免给购物带来不必要的压力
             2. 仔细检查选购的每一项物品，回到家时再检查一遍
   3. 汽 车
      1. 换车：往往不是因为需要，只是因为我们想换而已。
         1. 涉及很多因素
            1. 比如自我认知、虚荣心及个人成熟程度
      2. 当您想要购买自己支付不起的物品时
         1. 租用并不能够让您打消念头，只能推迟您购买的时间而已。
   4. 保 险
      1. 对于家庭而言
         1. 保险应该是起辅助作用的产品，而不应被视为保护或盈利的工具。 保险计划不是为了储蓄和退休准备的。
      2. 如果过度支付
         1. 同样的保险，也可以使一个家庭陷入债务危机
      3. 最好委托一个值得信赖的代理
         1. 分析您真正的需求，为您提供最适合的保险； 并且建立一个简洁、清晰的计划；
   5. 债 务
      1. 深陷债务，如何应对？
         1. 用现金付账
            1. 废除所有信用卡；
         2. 不购买任何额外的物品，直到您清偿了全部债务为止；包括您很想要的东西和奢侈品
         3. 联系所有的债权人，坦诚地讲清您的处境
         4. 安排合理的偿还计划，逐步偿还所有债务；
   6. 娱 乐
      1. 负债期间
         1. 基督徒一定要抵制诱惑，控制娱乐消费
      2. 关于 娱乐 活动 的提示
         1. 1.尽可能在淡季安排度假活动；
         2. 2.考虑露营度假，避免汽车旅馆和食物消费；
            1. 基督徒朋友可以一起露营，平摊费用
         3. 3.选择在当地度假，用家庭游戏代替看电影；
         4. 4.考虑几个家庭一起安排度假旅程，既有助于降低消费，又增进友谊；
         5. 5.如果乘飞机，请选择折扣机票。
            1. 深夜或者大清早的航班，通常会便宜一两成
   7. 服 装
      1. 在下列方面做出努力
         1. 让孩子养成节俭的好习惯
         2. 用省下的钱买衣服
            1. 绝不使用信用卡
         3. 教育家人爱惜衣物
            1. 学会自己动手缝制或修补旧衣服
      2. 避免因盈余收入就在服装上过度消费
         1. 自我确认：买衣服是出于需要，还是为了满足虚荣心
      3. 关于买衣服的提示
         1. 将所需衣物列出清单
            1. 尽量在换季的时候去购买；
            2. 多选择容易互相搭配的衣服；
            3. 重质量轻品牌
            4. 选择便于清洗质地的衣物
         2. 及时缝补破损的衣服
         3. 学会将所有衣物物尽其用
            1. 尤其是孩子们的衣服
   8. 储 蓄
      1. 预算中必须含有储蓄部分
         1. 否则一辈子活在债务中
      2. 关于 储蓄 的提示
         1. 1.尽可能用工资卡支付，这可以避免在钱到账之前就先花光的现象；
         2. 2.使用支票账户中的自动支付功能；
         3. 3.给储蓄账户开一张支票，就好像它是您的债权人一般；
         4. 4.还清一笔债后，就用多余的钱去清还最大的那笔债务，还清所有债务后，余下的钱就存入储蓄账户。
   9. 医 疗
      1. 在预算中一定要考虑这部分消费，并为其做定期存款
      2. 不能因为没有提前计划而导致家人的健康受损
         1. 也不能过度依赖医生
      3. 预防比治疗更好
         1. 教导孩子吃合适的食物、早晚刷牙
         2. 正确的饮食、适当的休息以及锻炼，可以令您持久健康
      4. 看病之前咨询费用
         1. 要学会辨别哪些情况值得花那么多钱
         2. 拿着处方
            1. 可以货比三家药价
            2. 询问一下类似配方的药
            3. 通常这些药价格不贵，疗效也不错
   10. 杂 项
       1. 定期对各种物品进行维修保养，很多家庭开支都可以避免。
       2. 照顾和维护家庭设施也和家庭生活息息相关，特别是对教养孩子有极大好处
          1. 他们能去哪儿学习自立的技能呢？
       3. 很多技能不是可有可无，而是必须具备。
          1. 很多男士回避做家务活儿
   11. 投资
       1. 在有盈余的时候，为将来退休或者其他长远的目标投资。
10. 10好管家小表格
11. 09理财的良师益友
    1. 《花钱的智慧》(Using Your Money Wisely)
    2. 《圣经中的理财智慧》(The WORD of Finances. 按主题列出经文和释义)
    3. 《小管家：理财疑难问题解答》(Money Matters: Answers to Your Financial Question)
    4. 《小管家》(Money Matters: Answers to Your Financial Question ,软件和手册，豪华版)
    5. 《挣多少才够用？》(How Much Is Enough?)
    6. 《挣多少才够用？》(How Much Is Enough? VCD)
    7. 《怎样管理钱财》(How to Manage Your Money)
    8. 《圣经管理解码》(Business by the Book)
    9. 《千禧年经济危机控制》(Crisis Controlin the New Millennium)
    10. 《无债一身轻》(Debt-Free Living)
    11. 《投资未来》(Investing for the Future)
    12. 《“一点通”理财手册》(”World's Easiest Guide ” to Finances)
    13. 《理财与婚姻》(Money In Marriage,光盘、有声书及手册）
    14. 《理财手册大全--写给年轻夫妻》(Compelete Financial Guide for Young Couples)
    15. 《上帝奇妙的信实--365天操练》(Great Is Thy Faithfulness,devotional for 365 days)
    16. 《世道在变，理财不变》(Your Finances in Changing Times)
    17. 《职业生涯指南•教育篇》(Career Direct 一Educational,学生版，光盘或书）
    18. 《校园理财手册》(Money Management for college Students)
    19. 《财富快照TMCD-ROM》(Snap Shot Gold,软件)
    20. 《理财小信封》(Cash Organizer,活页信封系统）
    21. 《智慧视窗™ 经文版》(Window of Wisdomt™ Scripture,软件)
    22. 《职业生涯指南•职业篇》(Career Direct 一 Occupational,成人版，光盘或书)
    23. 《我的奉献银行》(Giving Bank,儿童银行游戏)
    24. 《收支平衡》(Making Ends Meets )
    25. 《上帝的经营之道》(God's Principles for Operating a Business, CD)
    26. 《账目管理》(Bill Organizer)
    27. 《两个主人》(Two Matters, VCD )
    28. 《理财小能手》(Your Child Wonderfully Made )
    29. 《遗嘱常识》(Will Kit)
    30. 《小管家的工具箱 为家人打造温馨的夜晚》(Money Matters Family Night Tool Chest，手册）
    31. 《小管家》(Money Matters for Teens workbook，手册，11-14岁版）
    32. 《小管家》(Money Matters for Teens workbook,手册，15-18岁版）
    33. 《校园生活指导丛书》(Consumer Books for College Stedents )
    34. 《购买人生第一辆车》(Buying Your First Car )
    35. 《注册人生第一张信用卡》(Getting YourFrist Credit Card )
    36. 《学费无忧》(Preparing for College )
    37. 《租房攻略》(Renting Yourfirst Apartment)
    38. 《小孩赚钱50招》( 50 Money Making Ideas for Kids )
    39. 《理财教育--- 写给父母》(Financial Parenting)
    40. 《抓牢手里的钱》(Get a Grip on Your Money,适合16-21岁的青少年）
    41. 《大烟山儿童故事系列图书》(Great Smoky Mountains Storybook Series，适合5-10岁的儿童）
    42. 《孩子也理财----孩子会问的105个问题》(105 Questions Children Ask About Money Matters)
    43. 《转危为安》(Surviving the Bank Jungle )
    44. 《如果我有了钱》(What If I Owned Everything ?适合3-8岁的儿童）
    45. 《理财计划研讨》(Financial Planning Workshop，CD )
    46. 《职业生涯选择必读》(Finding the Career That Fits You )
    47. 《职业生涯指南一真的！》(Career Direct 一 Yes™，青年创业调查指南系统，仅有书)
    48. 《职业生涯选择必读》(Finding the Career That Fits You )
    49. 《高校选择和专业取向指南》(Guide to College Majors and Career Choices )
    50. 《探路者》( The PathFinder )
    51. 《性格密码》(PersonalI.D@，成人性格评估，书和网站，www.cfcministry.org)
    52. 《变迁中的职业》(Your Careerin Changing Times )
    53. 《理财指南大全----写给单亲父母》(Complete Financial Guide for Single Parents )
    54. 《每一分钱》(Every Single Cent,单身人士版）
    55. 《理财指南--- 写给单亲父母》(Financial Guide for Single Parents )
    56. 《理财指南--- 写给单亲父母》(Financial Guide for Single Parents,手册）
    57. 《小管家2000》(Money Matters 2000,软件和手册）
    58. 《离开职场----写给姊妹们》(Women Leaving the Workplace )
    59. 《赖瑞小管家™，基督徒理财原则教导》(Larry Burkett's Money Matters™, The Christian Financial Concepts，游戏版，适合10岁及以上的JL童及成年人)
    60. 《小管家》(Money Matters forKids,游戏版，适合5-10岁的儿童)