1. 台灣銀行是否能做到 Open Banking?
    1. 起源
      1. PSD2
        1. 歐盟自 2015 年就開始推動開放銀行，並自 2018 年 1 月起正式施行最新的 PSD2（支付服務指令第二版），強制銀行提供 Open API
    2. Open Banking三大風險
      1. 隱私保護
        1. 資料
          1. 客戶的個人資料？還是分析過後的統計資料?
      2. 法令遵循
        1. 第三方業者法令遵循的問題該如何劃分責任
      3. 資訊安全
        1. 第三方業者資安防禦強度
    3. 資安防禦機制為設計關鍵
      1. 五點建議
        1. 訂定明確的 API安全管理機制，確保只讓對的人，在對的時間看到對的資料
        2. 強化身分驗證的授權與信任機制，避免客戶身分遭到盜用
        3. 建立並持續確保第三方的資安標準
        4. 限制 API資料查詢傳輸的次數或方式
        5. 確保資料可信度，避免資料遭到惡意竄改
  2. 網銀元年，銀行如何圈粉年輕人?
    1. 純網銀是什麼？
      1. 除了客服中心外，沒有實體分行的銀行
      2. 少了分行據點，可降低租金和人事成本，多半會提供價格優惠的金融服務，及提升客戶體驗
    2. 瞄準年輕一代的數位原住民
      1. 信用卡回饋不再看銀行臉色或等百貨周年慶，只要朋友群刷愈多，回饋就愈高
      2. 申辦貸款時，若能每個月吆喝好友一起完成任務，累積社群團結指數，利息就能減碼
      3. 案例
        1. 國泰世華Koko、台新Richart、遠銀Bankee
        2. 數位金融子品牌從企業識別logo到行銷手法、溝通語言都跟原本的銀行大相徑庭，唯一相同的是，全瞄準年輕一代的數位原住民
    3. 特色應用
      1. 手機門號也能辦貸款
        1. 案例
          1. 凱基銀行和中華電信
      2. 客戶體驗
        1. 介面更直覺、體驗更貼心
        2. 年輕人習慣用Google、臉書，介面直覺、簡單，覺得銀行app很難用、體驗差
      3. 對話式金融
        1. 語音轉帳案例
          1. 中信新版行動銀行
          2. 事先設定轉帳帳號，只要說幫我轉3000塊給老婆，轉帳就完成
        2. 結合大資料和定位
          1. 主動預警用戶月底可能透支
          2. 根據使用者所在位置，通知附近可用紅利點數兌換咖啡
      4. 紅利積點API
        1. 花旗開放紅利積點API給商家取用省下洽談特約商店的心力
      5. 帳號憑證API
        1. 西班牙銀行BBVA將帳號憑證API開放給平臺、遊戲業者，若BBVA用戶在遊戲網站登入，不用重新輸入個資
        2. 每一次API的存取，銀行都能向業者收手續費
      6. 透過開放銀行深入使用者日常生活
    4. 積極備戰銀行
      1. 凱基、中信、國泰、玉山
  3. 從產品通路到體驗
    1. 新的通路與布局典範
      1. 銀行帳戶從保管你的錢、價值交換的服務、智慧型理財工具，未來銀行帳戶是種活耀、雲端式的儲值服務或功能
      2. 新的生態系主導經濟大權、申請塑膠卡片已沒有任何重要價值，只需開通服務或APP就可
    2. 告別產品迎向體驗
      1. 根據第一性原理，設計出預測行為的系統，在客戶需要時鼓勵動用信用，信用提供方與客戶建立更深的關係，提供嵌入式的體驗
    3. 銀行4.0的組織架構
      1. 數據科學家、機器學習專家、體驗設計師、行為心理學家、區塊鏈整合工程師、合規風控工程師、社群行銷專家、身分代理機構
      2. 企業功能對應核心職能
    4. 客戶導入與關係式銷售
      1. 從多通路到全通路
  4. 分散式帳本技術、區塊鏈、替代貨幣與分散式生態
    1. 數位貨幣
    2. 分散式帳本結構
    3. 新一代的核心系統vs無核心系統
      1. 以中介軟體層取代核心系統