1. 歷史
   1. 義)威尼斯1470-最早
   2. 英)英格蘭1694-資本主義股
   3. 英)巴克萊1967-ATM
   4. 美)SFNB1995-網銀
   5. 蘋果2007-行動銀行
2. 金管會數位金融環境3.0
   1. 數位化趨勢
      1. 1.物聯網 2.社群 3.行動 4.數據分析 5.雲端
   2. 政策*4
      1. 1.辦公室 2.基金 3.創新基地 4.大資料庫
   3. 開放線上業務*12
      1. 存款)1.結清 2.約轉 3.傳真免正本
      2. 授信)4.個人貸款
      3. 信卡)5.申辦 6.轉換分期 7.分期
      4. 信託)8.開戶 9.KYC 10.風險承受度 11.同意推介
      5. 共同行銷)12.同意
3. 社群行銷
   1. 面向
      1. 1.群聚 2.目標客群 3.互動媒體 4.互動 5.溝通
   2. 型態
      1. 眾包(能力)、眾籌($)平台 e.g.FlyingV、嘖嘖
      2. 原生廣告(置入性行銷)
      3. 展(示)廳、O2O
      4. SEO(Seach Engine Optimization)
      5. GA程式碼(流量分析)
   3. 6何
      1. What目的 When Where Who→對象Why參與→How讓對象分享
4. 行動支付
   1. 遠端
      1. SMS、APP、網路
   2. 近端
      1. NFC(Near-Field Communication)
         1. 手機NFC天線
         2. 安全元件SE(Secure Element)
            1. SIM/SD卡
            2. 電信業+銀行
            3. TSM(Trusted Service Manager)平台
            4. OTA(Over-the-Air)傳輸
            5. HCE(Host Card Emulation)
            6. SE改存雲端/APP
         3. NFC終端(讀卡機)
            1. Token虛擬代碼取代卡號(Apple Pay)
      2. mPOS信用卡行動收單裝置
         1. 1.讀卡機 2.APP輸入 3.email簽單 4.簽名
      3. QR Code
         1. 用APP掃描商品QR Cose付款
   3. 營運模式
      1. 金融機構
         1. 銀行帳戶+手機
      2. 電信營運商
         1. 手機錢包 e.g.肯亞M-PESA
      3. 第三方支付平台
         1. 電子商務平台
            1. 手機端虛擬帳戶 e.g.支付寶、財付通
            2. 手機綁定銀行卡 e.g.微信
            3. PayPal
            4. 1.email辨識 2.帳戶餘額 3.代碼保護
         2. 社群媒體平台
            1. FACEBOOK電子貨幣
         3. 產業供應鍊信用支付平台
            1. e.g.聯動優勢
   4. 場景金融
      1. 讓銀行服務無所不在
5. 雲端運算
   1. 特性
      1. 1.自助 2.網路 3.資源匯集(分配) 4.(資源)快速彈性 5.服務(量)可測量
   2. 服務模式
      1. 軟體SaaS(Software as a Service)
         1. 軟體
      2. 平台PaaS(Cloud platform as a Service)
         1. 開發工具
      3. 基礎架構IaaS(Infrastructure as a Service)
         1. CPU、OS、Storage
   3. 資安
      1. C.I.A三要素
         1. 機密性(Confidentiality):洩漏
         2. 完整性(Integrity):竄改
         3. 可用性(Acailability):授權
      2. ISMS資訊安全管理系統(Information Security Management System)
         1. ISO27001驗證標準
            1. CCM雲端控管矩陣(Cloud Control Matrix)
            2. (雲端安全聯盟)CAS-Star雲端安全國際認證
            3. 互通性(跨系統)、可移植性
            4. 雲端供應鏈管理
            5. 雲端基礎設施虛擬化安全
            6. 獨立區隔(isolation)
         2. ISO27002作業規範
            1. ISO27017雲運算規範
            2. ISO27018公用雲隱私
6. 通路轉型
   1. 實體分行
      1. 旗艦)客戶體驗+商店 e.g.APPLE
      2. 簡易)自動化
      3. 特殊目的)目標客群 e.g.FRANK
      4. 極簡)理顧+SMART ATM
      5. 商場/企業)貼近客戶日常 e.g.英巴克萊、美合眾
      6. 虛擬)臉書 e.g.紐西蘭、杜拜
   2. 機器人
      1. 1.日MIZUHO瑞穗的pepper 2.日BTMU三菱東京日聯的NAO(多語言) 3.玉山NAO
   3. 數位銀行
      1. 1.商品銷售
         1. 2.服務通路
            1. 3.營運中後台
            2. 4.銀行執照
            3. 德)Fidor Bank純數位銀行
            4. 法)巴黎銀行(BNP)的數位子銀行Hello Bank
            5. Simple數位銀行
         2. 新)華僑銀行(OCBC)的數位次品牌FRANK
   4. 全通路銀行(Omni-channel)
      1. 1.虛實並進 2.分行轉型 3.強化多通路(客戶中心/互動/預測喜好) 4.紀錄互動 5.服務導向巨量分析
7. 資訊工具
   1. 大數據
      1. 4V特性
         1. 1.大量(Volume) 2.多樣(Variety) 3.速度(Velocity) 4.真實(Veracity)
      2. 應用層次
         1. 1.基礎(事實) 2.進階(預測) 3.規範(找出價值)
      3. 結構化資料
         1. 交易資料
            1. 資料倉儲系統
            2. 1.主題導向 2.整合性 3.時間區間 4.不可揮發(改變)
         2. 網頁點擊
            1. 轉化率=購買/不重複流量
         3. 外購資料
      4. 非結構化資料
         1. 互動紀錄
            1. 文字屬性分析(頻率、關聯)
            2. 情感分析
            3. 時間軸/趨勢分析
            4. 字詞屬性交叉比對分析
         2. 社群資料
            1. 1.評估(口碑) 2.分群(特性) 3.關聯 4.挖掘(話題)
      5. 資料探勘(Data Mining)
         1. 1.資料分群(群集) 2.類神經網路 3.迴歸分析 4.決策樹 5.關聯分析(購物籃)
      6. 客戶價值模型
         1. 1.業務蒐集整合 2.模型定義 3.設計模型 4.模型分析 5.潛力模型整合
      7. 情境式行銷
         1. 1.Collect 2.Analyse 3.Decide 4.Interact 5.Manage
      8. Hadoop
         1. 儲存+管理大量資料的雲端平台
         2. 叢集系統(Cluster System)
            1. 1.分散式檔案系統HDFS 2.分散式運算櫃架Map Reduce 3.分散式資源管理YARN
   2. 多因子生物識別
      1. 1.指紋(衛生) 2.人臉(非接觸/光線) 3.虹膜(傷眼/成本) 4.聲紋(雜訊/生理) 5.靜脈(衛生/成本) 6.簽名(衛生/模仿)
   3. 區塊鏈Blockchain
      1. 1.分散式共享帳簿(永久) 2.隱私(密碼學) 3.共識演算法(驗證) 4.智慧合約(編碼寫入)
      2. 1.降低信用風險 2.交易過程扁平化，降低複雜度/成本 3.共同執醒可信賴流程 4.驅動新型商業模式
      3. 比特幣Bitcoin
   4. 應用程式介面API(Application Programming Interface)
      1. 與系統溝通的開發介面
   5. 感知運算
      1. 1.蒐集(各種感官) 2.分析(需求) 3.回應
8. 金融科技Fintech
   1. 支付匯款
      1. 數位通貨
         1. 電子貨幣(法償)
            1. 電子票證e.g.悠遊卡
            2. 電子支付e.g.第三方支付儲值帳戶
         2. 虛擬通貨(非法償)
            1. 有中介發行機構e.g.亞馬遜幣、FB、線上遊戲
            2. 去中心化e.g.比特幣
      2. P2P Transfer
   2. 存貸
      1. P2P借貸e.g.英Zopa、美Prosper
         1. 略過銀行媒介的借貸平台
   3. 保險
      1. 1.網路保險(物聯網) 2.自駕車 3.穿戴裝置(依行為定價UBI)
   4. 籌資
      1. 眾籌
         1. 1.專案推動者(出力) 2.平台 3.支持者(出錢)
         2. 1.捐贈(美kickstarter) 2.回饋(團購+預定)(台嘖嘖) 3.股權(美Funders Club) 4.債權(美Lending Club)
   5. 投資管理
      1. 1.機器人建議 2.演算交易法(程式) 3.社群投資e.g.Darwinex