1. 核心指标
   1. 指标类型
      1. 金额类
         1. 各类本金、本息、利息、余额等
      2. 数量类
         1. 各类笔数、户数、件数等
      3. 比率类
         1. 各类占率、比率等
   2. 资产质量
      1. 五级贷款分类
         1. 正常贷款 (损失概率=0)
            1. 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息
         2. 关注贷款 (损失概率<5%)
            1. 存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
         3. 次级贷款 (损失概率30%-50%
            1. 正常营业收入无法足额偿还贷款本息
         4. 可疑贷款 (损失概率50%-75%)
            1. 即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失
         5. 损失贷款 (损失概率>75%)
            1. 无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失
      2. 逾期贷款与重组贷款
         1. 逾期贷款（率）
         2. 重组贷款（率）
      3. 贷款拨备率与拨备覆盖率
         1. 不良贷款率
         2. 贷款拨备率（又称拨贷比
         3. 拨备覆盖率
      4. 其他
         1. 放款本金/本金余额/可用余额/当前本金余额/核销金额/不良贷款本金余额/
         2. 信用风险计量指标
            1. ECL(expect credit loss)
            2. 预期信用风险损失
            3. PD(probability of default)
            4. 违约概率
            5. LGD(loss given default)
            6. 违约损失率
            7. EAD(exposure at default)
            8. 违约风险敞口
         3. 资产负债率
         4. 内部收益率（IRR，Internal Rate of Return (IRR)）
      5. 商业银行资产质量的三个基本指标
   3. 贷前审批
      1. 进件转化
         1. 申请：申请金额/件数
         2. 审批：审批金额/件数，关注进件和审核，分析业务走势
      2. 授信定价
         1. 风险等级（risk grade）
            1. 信用评分来划分客户风险等级
         2. 核准
            1. 审核通过金额/件数，判断通过率。 配合核准率、拨贷率和延滞率等指标一起进行综合判断
         3. 核准率
            1. 计算方式1： 当月核准量/当月进件量
            2. 计算方式2： 当月核准件加拒绝件/当月核准量
         4. 授权核准率（authorization）
            1. 信用卡交易皆须通过授权系统或授权人员的检核才能成立
         5. 违例核准率（deviation%）
            1. （违例核准案件数）÷（核准+拒绝案件数）
         6. 命中率（hit%）
            1. 控管后一定期间内客户发生延滞的几率
         7. 诈欺损失率
            1. 观察信用卡签账金额中，发生伪冒诈骗状况并造成损失的比率
         8. 机审通过率
         9. 规则命中率
         10. 模型拒绝率
         11. 人工通过率
      3. 核拨放款
         1. 拨贷
            1. 过审并且成功放款，又称要款。多寡直接影响应收帐水平。
         2. 拨贷率
            1. 拨款件数/批准件数，核准率×拨贷率。
         3. 核拨率
            1. 拨款件数/审核件数
         4. 各类占率
            1. 结构分析，户数、进件、拨款、余额等占有率。
   4. 贷中管理
      1. 负债比（debit burden ratio，DBR）
         1. 总无担保债务归户后的总余额（包括信用卡、现金卡及信用贷款）÷月收入，不宜超过22倍
      2. 月负比
         1. （推估每月各项贷款月付额+最低生活费）÷月收入
      3. 贷后N月的delinquent%
         1. 将其中几个重要观测点的数字取出（如贷后6个月及12个月的delinquent%）置于综合分析报表中
      4. 平均额度
         1. 观察不同产品及群组间额度的差异
   5. 贷后管理
      1. 逾期指标
         1. 月底结算（month end）
            1. 各月月底结算数据
         2. 期末结算（cycle end ）
            1. 信用卡特有的结算方式
         3. 逾期天数 DPD:(days past due)
            1. 已逾契约书约定缴款日的延滞天数
         4. 逾期期数 Bucket：
         5. 逾期阶段Stage
            1. 一般M1为前期，M2~M3为中期，M4以上为后期
         6. 逾期区间
            1. 客户的逾期期数或者逾期月数，用C和Mn表示
         7. C，M1，M2，Mn，M1+，M2+，Mn+
            1. 正常贷款用C表示，M是month，M后面的n是逾期月份数
         8. FSTQPD
            1. FPD首逾，SPD首二逾、TPD首三逾、QPD首四逾，即客户首次逾期发生在第几期
         9. 即期指标（coincidental ）
            1. 为计算延滞率常用方法之一，即以当期各bucket延滞金额除以当期应收账款
         10. 递延指标（lagged）
             1. 即期指标分母为当期应收账款，递延指标分母需要回溯到对应期数起源
         11. 流入（入催）
             1. 月初C账户在还款日未还款客户数。
         12. 流入率（入催率）
             1. 月初C账户在还款日未还款客户数在当月应还户数的占比。
         13. 准M2
             1. 账户预计在当月月末逾期31~60天。
         14. 准M3
             1. 账户预计在当月月末逾期61~90天。
         15. 恶意延滞率
             1. 首期未缴款&多期未缴款。
         16. delinquency%
             1. 计算可分为coincidental和lagged两种方式，除了各bucket，尚会观察特定bucket以上的延滞率
         17. Flow rate%迁移率（迁徙率）
             1. 余额在不同逾期区间的变化
         18. Roll rate% 滚动率
             1. 分为去向分析和来源分析
             2. 去向分析指
             3. 各个Bucket在下期的变化情况
             4. keep（保持不变）
             5. bad（持续变坏）
             6. better（回滚）
      2. 催收指标
         1. 入催
            1. 进入到催收列表。
         2. 催回
            1. 当月流入当月催回账户数。
         3. 催回率
            1. 当月流入当月催回账户数在流入账户数中占比。
         4. 回流
            1. 账户状态回落（即当月账户状态在月末未发生恶化）。
         5. 其他指标
            1. 逾期罚息、逾期利息、逾期未还本金、未到期待还本金。
         6. 电话催收指标
            1. CPD
            2. 逾期金额在50元以上的客户的逾期天数
            3. Outbound/Inbound
            4. 电话呼出/电话呼入
            5. RPC Right Public Contact
            6. 指有效的联系人，通过电话催收可以找到客户本人或直属亲属。
            7. PTP Promise To Pay，
            8. 通过电话催收，客户承诺在一定期限内归还一定数额的欠款。在RPC有效标识之后，才可以有PTP标识。
            9. In_PTP
            10. 通过电话催收，客户承诺在一定期限内归还一定数额的欠款。
            11. V_PTP
            12. 有效PTP，即客户承诺还款后，处于在P期内有效未还款的客户。
            13. KP
            14. Kept Promise,K_PTP，客户按照约定还款。
            15. BP Broken Promise
            16. BP，承诺到期内，客户未按约定还款。
            17. RPC Ratio
            18. 联系RPC合同数/接通合同数
            19. PTP Ratio
            20. 承诺还款合同数/联系到RPC的合同数
            21. KPTP Ratio
            22. 实际还款合同数/承诺还款合同数
      3. 坏账指标
         1. WO%呆账
            1. 为write-off%的简写，当月转呆账金额÷逾期开始月的应收账款
         2. 累计WO%
            1. 观察期满客户的累积损失率，计算样本为已届满总期数后的N期客户
         3. 准坏账
            1. 账户预计是当月新增坏账。
         4. 新增坏账
            1. 当月末新增逾期天数≥91天账户本金。
         5. Bad%(坏账/不良）
            1. bad定义除了逾期户外，可能还包含各式债务协议及高风险控管户等。
         6. 贷款余额
            1. 在贷账户（包含逾期账户）剩余本金之和。
         7. 回收
            1. 月初坏账账户回收本金。
         8. Re(Recovery)
            1. 回冲=上月末呆账金额+本月转呆金额-本月末呆账金额。
         9. NCL%
            1. 为net credit loss的简写，当期转呆账金额减当期呆账回收，亦即为净损概念。不常用
2. 分析方法
   1. 问题界定
      1. 界定方法
         1. 一般界定问题大多采用回溯法，即由结果回推原因
      2. 常用方法
         1. 经验法则、鱼骨图、直方图、柏拉图、决策树
   2. 分析类型
      1. 趋势分析
         1. 以时间轴线为基础，搭配各种指标及维度发展而成
      2. 结构分析
         1. 分析各项指针的组成结构
         2. 饼图、堆叠图、线性占率变化图
      3. 累计分析
         1. 显示特定指针的累积量或累计百分比，亦可视为结构分析的延伸
      4. 单一指标分析
         1. 以多维变量围绕单一指标值讨论
      5. 综合指标分析
         1. 将相关指标一起列出，以避免信息不全导致误判
      6. 账龄分析
         1. 显示各bucket至观察点为止的延滞率
      7. vintage analysis
         1. 能很好的解决时滞性问题，其核心思想是对不同时期的授信的资产进行风险跟踪，按照账龄的长短进行同步对比，从而了解不同时期贷款的风险情况
   3. 指标选择
      1. 相对性
      2. 比较性
      3. 互补性
      4. 多面性
      5. 顺序性
      6. 层次性
      7. 落差性
   4. 分析维度
      1. 产品维度
         1. 产品维度包括各类产品的属性，例如产品种类、期限、期数、类型、额度、等相关产品属性。
      2. 渠道维度
         1. 贷款超市、线下渠道、白名单、交叉营销、短信等。
      3. 用户维度
         1. 例如身份特征、自然人或者法人或者其他类型身份，性别、年龄、区域、学历、收入、行业等
      4. 信用维度
         1. 进件评分、在贷余额、有无负债、拒绝原因等。
      5. 行为维度
         1. 交易类型、预借现金使用率、缴款记录、循环额度使用率等。
      6. 基本数据维度
         1. 年龄、性别、区域、学历、收入、行业、账龄等
      7. 其他数据维度
         1. 通过内部，外部获得一些数据，这些数据维度可以通过大数据的方法来进行处理
      8. 设备信息维度
         1. 申请行为类
            1. 在移动设备上各环节填写时间、阅读条款时间、申请时间等。
         2. 数据识别类
            1. 移动设备位置信息、安装应用信息、手机型号、App版本信息等。
         3. 社会关系类
            1. 通过分析移动设备中的联系人，得到其社会关系信息。
3. 预测方法
   1. 预测方法
      1. 关联推测
         1. 借历史数据加上经验判断预测未来指标走向（精度不够）
      2. 移动平均
         1. 根据一定期间的实际数字，次第推移计算平均值，借以推测未来趋势
      3. 线性回归
         1. 较移动平均有更好的预测效果
      4. 对数回归
         1. 在好坏客户的判别上使用更普遍
   2. 预测案例
4. 数据报表
   1. 产品规划
      1. 资产结构分析
      2. 产品质量总览
      3. 期数及利率逾期对照表
      4. 渠道转化
      5. 资产配置分析
   2. 风险管理
      1. 审批表
      2. 审核总览
      3. 拒绝原因分布
      4. 规则命中情况
      5. 风险等级结构
      6. 特征监控
      7. 额度监控
      8. 催收监控
   3. 账户维护
      1. 产品vintage分析
      2. 调额统计
   4. 催收与转呆账
      1. 账龄分析表
      2. 逾期-即期表
      3. 逾期-递延表
      4. 递延率(滚动率)分析表
      5. 坏账统计